Banca Sistema — SI conto! DEPOSITO
Banca Sistema S.p.A.
SI conto! DEPOSITO è il conto deposito vincolato di Banca Sistema, e il suo pregio non è il tasso in vetrina ma una riga del Foglio Informativo: l'imposta di bollo è a carico della Banca. Sui conti deposito quel bollo vale lo 0,2% del saldo ogni anno, quindi accollarselo cambia la matematica. Il 3,00% lordo sui 60 mesi diventa 2,22% netto, mentre un concorrente che paga il 3,20% lordo lasciando il bollo al cliente si ferma a 2,168%: il tasso più basso rende di più. La scala delle durate è la più fitta del mercato — tredici scadenze da 3 mesi fino a 10 anni — e si entra da soli 500 euro. In cambio il vincolo è totale: il rimborso anticipato non si può nemmeno chiedere.
Dati e condizioni
| Tasso lordo massimo | 3% |
|---|---|
| Tasso netto massimo | 2,22% — ritenuta e bollo si prendono il 26% |
| Tipo di deposito | Vincolato |
| Durate disponibili | 3m · 6m · 9m · 12m · 18m · 24m · 30m · 36m · 42m · 48m · 54m · 60m · 120m — fino a 3% lordo |
| Svincolo anticipato | No |
| Cosa perdi svincolando | Nessuno svincolo: il Foglio Informativo stabilisce che «non può essere chiesto il rimborso anticipato delle somme vincolate». In alternativa la banca offre SI conto! SUBITO, un prestito garantito dai depositi vincolati: non si rompe il vincolo, ci si indebita contro di esso. |
| Capitalizzazione interessi | A fine vincolo |
| Interessi anticipati | No |
| Imposta di bollo | A carico della banca |
| Importo depositabile | 500 € – — |
| Garanzia depositi | Garanzia UE €100.000 |
| Richiede un conto corrente d'appoggio | No |
| Cointestabile | Sì |
| Paesi supportati | EEA · 1+ paesi |
| Regolatore | Banca d'Italia |
| Segmento | B2C |
| Solidità / funding | Banca quotata specializzata in factoring verso la pubblica amministrazione e cessione del quinto |
| MiCA / Stato licenze | Licenza bancaria (Banca d'Italia) Licenza bancaria IT (Banca d'Italia) |
Punti di forza
- L'imposta di bollo è a carico della Banca: sono 0,2 punti l'anno che restano al cliente, e sono il motivo per cui il 3,00% qui batte il 3,20% di chi il bollo lo addebita.
- Tredici durate, da 3 mesi a 120 mesi, con scaglioni intermedi (9, 30, 42, 54 mesi) che quasi nessun concorrente offre: si può calibrare la scadenza sul proprio orizzonte reale.
- Soglia d'ingresso di 500 euro, la più bassa fra i conti deposito verificati, con apertura, chiusura, versamenti, prelievi e canone tutti gratuiti.
- Chi ha bisogno di liquidità senza rompere il vincolo può usare SI conto! SUBITO, un prestito garantito dal deposito stesso.
- Nessun vantaggio di sovranità rilevante documentato.
Punti deboli
- Vincolo assoluto: il Foglio Informativo esclude che il rimborso anticipato possa essere anche solo richiesto. L'unica via d'uscita è indebitarsi contro il proprio deposito.
- Un versamento fatto senza indicare contestualmente la durata viene vincolato automaticamente per 12 mesi: un bonifico distratto diventa un anno di indisponibilità.
- Il rimborso a scadenza avviene «su richiesta scritta del Cliente» entro quindici giorni: non è un accredito automatico il giorno della scadenza.
- Su vincoli già costituiti non si possono aggiungere somme: per depositare altro bisogna aprire un nuovo vincolo alle condizioni del momento.
- Custodial: la piattaforma detiene i tuoi fondi e può congelarli o perderli.
- KYC completo obbligatorio: identità verificata, zero pseudonimato.
- Soggetto a regolamentazione (Licenza bancaria IT (Banca d'Italia)): reporting alle autorità e blocchi su ordine.
Verdetto
Voto 4.0/5, profilo molto solido. A favore: l'imposta di bollo è a carico della Banca: sono 0,2 punti l'anno che restano al cliente, e sono il motivo per cui il 3,00% qui batte il 3,20% di chi il bollo lo addebita. Il limite da pesare: vincolo assoluto: il Foglio Informativo esclude che il rimborso anticipato possa essere anche solo richiesto. L'unica via d'uscita è indebitarsi contro il proprio deposito.
Sulla lente Sovranità il voto è 0.4/5 (debole): il punto di forza è resistenza alla censura (1.5/5), mentre controllo dei fondi (0.0/5) è l'anello debole.
Voto editoriale di Promp basato su fee reali e costo netto annuo. Promp recensisce prodotti di terzi in modo indipendente.
Valutazione «Sovranità»: punteggio calcolato su privacy/anonimato (30%), controllo dei fondi (20%), resistenza alla censura (20%), trustless/auditabilità (20%) e costi (10%). Stessi dati, pesi diversi.
Domande frequenti
Come fa il 3,00% a rendere più del 3,20% di un'altra banca?
Perché qui l'imposta di bollo la paga la banca. Su un conto deposito il bollo vale lo 0,2% del saldo ogni anno e si sottrae in punti dal rendimento, non in proporzione. Quindi il 3,00% di Banca Sistema perde solo la ritenuta del 26% e arriva a 2,22% netto, mentre un 3,20% con bollo a carico del cliente fa 3,20 × 0,74 − 0,2 = 2,168%. Cinque centesimi di punto di differenza a favore del tasso nominalmente più basso: è il caso più limpido del perché il numero in vetrina non basta.
Posso ritirare i soldi prima della scadenza?
No. Il Foglio Informativo del 22 giugno 2026 stabilisce che non può essere chiesto il rimborso anticipato delle somme vincolate. Banca Sistema propone in alternativa SI conto! SUBITO, un prestito garantito dai depositi vincolati: il vincolo resta in piedi e si ottiene liquidità prendendola a prestito, con costi propri regolati da un contratto separato.
Cosa succede se verso denaro senza scegliere la durata?
Le somme vengono assoggettate automaticamente a un vincolo di 12 mesi. È scritto nel Foglio Informativo ed è la trappola operativa principale del prodotto: un bonifico inviato senza contestuale indicazione del vincolo resta bloccato un anno.
I soldi tornano da soli alla scadenza?
Non automaticamente. Il rimborso avviene a cura della Banca «su richiesta scritta del Cliente», entro i quindici giorni successivi alla scadenza del vincolo, con accredito sul conto corrente predefinito o tramite assegno circolare in filiale.
Quanto è tutelato il deposito?
Banca Sistema aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che copre fino a 100.000 euro per cliente. Il vincolo a 120 mesi consente di depositare per dieci anni, ma la garanzia resta ferma a quella soglia: oltre, la parte eccedente è esposta al rischio di controparte e al bail-in.
Fonti
- Pagina ufficiale del servizio Svincolo · Spese Dati verificati il 27 lug 2026