Tyche Bank — ContoTe
Tyche Bank S.p.A.
ContoTe è l'unico prodotto retail di Tyche Bank, e al netto è il conto deposito che rende di più fra quelli verificati. Il merito non è il tasso lordo — il 3,50% sui 60 mesi lo offrono anche altri — ma il fatto che l'imposta di bollo sia a carico della Banca: sono 0,2 punti l'anno che restano al cliente, e trasformano quel 3,50% in 2,59% netto contro i 2,39% di chi il bollo lo addebita. Anche la giacenza libera, allo 0,75%, resta in territorio positivo (0,555% netto) mentre quasi tutti i concorrenti su quelle cifre vanno sotto zero. Il prezzo da pagare è duplice: l'ingresso è a 10.000 euro per vincolo, e il contratto è asimmetrico — il cliente non può svincolare in nessun caso, la banca può recedere quando vuole senza motivare, con due mesi di preavviso.
Dati e condizioni
| Tasso lordo massimo | 3,5% |
|---|---|
| Tasso netto massimo | 2,59% — ritenuta e bollo si prendono il 26% |
| Tipo di deposito | Vincolato |
| Durate disponibili | 6m · 12m · 18m · 24m · 36m · 48m · 60m — fino a 3,5% lordo |
| Svincolo anticipato | No |
| Cosa perdi svincolando | Nessuno svincolo possibile: il Foglio Informativo stabilisce che «il Cliente non può svincolare, in tutto o in parte, prima della scadenza, le somme depositate». La banca, al contrario, può recedere dal contratto in qualsiasi momento e senza indicare il motivo, con due mesi di preavviso. |
| Capitalizzazione interessi | Trimestrale |
| Interessi anticipati | No |
| Imposta di bollo | A carico della banca |
| Importo depositabile | 10.000 € – 1.000.000 € |
| Garanzia depositi | Garanzia UE €100.000 |
| Richiede un conto corrente d'appoggio | No |
| Cointestabile | Sì |
| Paesi supportati | EEA · 1+ paesi |
| Regolatore | Banca d'Italia |
| Segmento | B2C |
| Solidità / funding | Banca bolognese di recente costituzione, presente sul retail solo con il conto deposito ContoTe |
| MiCA / Stato licenze | Licenza bancaria (Albo Banche n. 5740 · ABI 03426) Licenza bancaria IT (Banca d'Italia) |
Punti di forza
- L'imposta di bollo è a carico della Banca: il 3,50% netto vale 2,59%, il rendimento reale più alto fra i conti deposito verificati, contro il 2,39% di chi offre lo stesso lordo addebitando il bollo.
- Anche la giacenza libera rende in positivo: 0,75% lordo che al netto fa 0,555%, mentre le giacenze libere della concorrenza — allo 0,10-0,25% con bollo a carico del cliente — sono a rendimento negativo.
- Struttura costi azzerata: apertura, chiusura, versamenti, prelievi, estratti conto, comunicazioni cartacee e canone sono tutti gratuiti.
- Interessi liquidati trimestralmente in via posticipata anche sui vincoli lunghi, quindi il rendimento arriva lungo il percorso e non solo a scadenza.
- Nessun vantaggio di sovranità rilevante documentato.
Punti deboli
- Contratto asimmetrico sul recesso: il cliente non può svincolare nemmeno parzialmente prima della scadenza, mentre la Banca può recedere «in qualsiasi momento, senza indicare il motivo», con due mesi di preavviso. Chi vincola a 60 mesi accetta un impegno che solo una delle due parti è tenuta a rispettare.
- Ingresso a 10.000 euro per vincolo, con multipli di 1.000: è la soglia più alta fra i depositi verificati, venti volte quella di Banca Sistema.
- Banca piccola e di costituzione recente, con un solo prodotto retail: il rischio di controparte va pesato più che con un emittente diversificato, anche se la copertura del Fondo Interbancario è la stessa fino a 100.000 euro.
- Versamenti e prelievi sono ammessi solo da e verso un unico Conto Predefinito, e non si può averne più di uno per ContoTe.
- Custodial: la piattaforma detiene i tuoi fondi e può congelarli o perderli.
- KYC completo obbligatorio: identità verificata, zero pseudonimato.
- Soggetto a regolamentazione (Licenza bancaria IT (Banca d'Italia)): reporting alle autorità e blocchi su ordine.
Verdetto
Voto 3.8/5, profilo buono. A favore: l'imposta di bollo è a carico della Banca: il 3,50% netto vale 2,59%, il rendimento reale più alto fra i conti deposito verificati, contro il 2,39% di chi offre lo stesso lordo addebitando il bollo. Il limite da pesare: contratto asimmetrico sul recesso: il cliente non può svincolare nemmeno parzialmente prima della scadenza, mentre la Banca può recedere «in qualsiasi momento, senza indicare il motivo», con due mesi di preavviso. Chi vincola a 60 mesi accetta un impegno che solo una delle due parti è tenuta a rispettare.
Sulla lente Sovranità il voto è 0.4/5 (debole): il punto di forza è resistenza alla censura (1.5/5), mentre controllo dei fondi (0.0/5) è l'anello debole.
Voto editoriale di Promp basato su fee reali e costo netto annuo. Promp recensisce prodotti di terzi in modo indipendente.
Valutazione «Sovranità»: punteggio calcolato su privacy/anonimato (30%), controllo dei fondi (20%), resistenza alla censura (20%), trustless/auditabilità (20%) e costi (10%). Stessi dati, pesi diversi.
Domande frequenti
Perché il 3,50% di Tyche rende più del 3,50% di altre banche?
Perché qui l'imposta di bollo la paga la banca. Il bollo vale lo 0,2% del saldo ogni anno e si sottrae in punti dal rendimento. Su un deposito dove è a carico del cliente, il 3,50% lordo fa 3,50 × 0,74 − 0,2 = 2,39% netto. Su ContoTe, dove il Foglio Informativo indica «Imposta di Bollo: A carico della Banca», resta solo la ritenuta del 26%: 3,50 × 0,74 = 2,59%. Due decimi di punto di differenza a parità di tasso pubblicizzato.
Posso svincolare in anticipo?
No, in nessun caso. Il Foglio Informativo del 7 aprile 2026 stabilisce che il Cliente non può svincolare, in tutto o in parte, prima della scadenza. Non esiste un tasso di svincolo né una penale: l'operazione proprio non è prevista.
È vero che la banca può chiudermi il conto quando vuole?
Il Foglio Informativo prevede che la Banca possa recedere dal Contratto in qualsiasi momento, senza indicare il motivo, dandone comunicazione con lettera raccomandata o PEC; il recesso diventa efficace decorsi due mesi. È una clausola contrattualmente asimmetrica rispetto al divieto assoluto di svincolo posto al cliente, e va considerata soprattutto su orizzonti lunghi.
Quanto serve per iniziare?
L'importo minimo vincolabile è 10.000 euro, con multipli di 1.000, e il massimo è un milione per cliente e per prodotto. La giacenza minima sul conto è invece zero: si può tenere il conto aperto senza vincoli attivi, remunerato allo 0,75% lordo.
Quanto sono al sicuro i soldi in una banca piccola?
Tyche Bank aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che garantisce fino a 100.000 euro per depositante esattamente come per qualsiasi altra banca italiana. Sopra quella soglia la protezione non c'è, e il rischio di controparte pesa di più su un istituto di recente costituzione con un solo prodotto retail: chi supera i 100.000 euro dovrebbe distribuirli su più banche.
Fonti
- Pagina ufficiale del servizio Dati verificati il 27 lug 2026
- img.gruppomol.it Importi · Svincolo Dati verificati il 27 lug 2026