IBL Banca — Time Deposit
IBL Istituto Bancario del Lavoro S.p.A.
ritenuta e bollo si prendono il 31%
Dati verificati il ultima variazione 3,50% → 3,75% le fonti
Conviene se puoi vincolare almeno 5.000 € su 48 mesi: il 3,75% lordo (2,575% netto reale) è il tasso più alto del Time Deposit, con apertura ed estinzione a costo zero.
Evitalo se potresti aver bisogno del capitale prima della scadenza: il vincolo esclude il ritiro «neppure in misura parziale» e richiede comunque un conto IBL già aperto.
Time Deposit IBL è il vincolo che si attiva sulle somme già presenti su un conto corrente IBL o sul conto deposito CONTOsuIBL: non è un prodotto autonomo, ma un servizio accessorio a un rapporto che devi già avere. Il tasso arriva al 3,75% lordo sui 48 mesi, disponibile solo con liquidazione trimestrale degli interessi; il servizio è attivabile entro il 31 dicembre 2026, salvo esaurimento del plafond. Sulle durate intermedie si va dal 3,10% a 6 mesi al 3,60% a 24 e 36 mesi. Per i nuovi clienti che aprono un conto corrente IBL dal 1° al 18 novembre 2026 c'è una promozione: il vincolo a 12 mesi attivato in filiale entro il 31 dicembre 2026 paga 3,50% lordo invece di 3,35%. L'ingresso è di 5.000 euro minimi, a multipli di 250, e il tetto è di un milione, con un massimo di dieci vincoli attivi insieme. Apertura ed estinzione non costano nulla. Il vincolo è rigido: prima della scadenza non si accede alle somme «neppure in misura parziale».
Dati e condizioni
| Tasso lordo massimo | 3,75% |
|---|---|
| Tasso netto massimo | 2,575% — ritenuta e bollo si prendono il 31% |
| Tipo di deposito | Vincolato |
| Durate disponibili | 3m · 6m · 12m · 18m · 24m · 36m · 48m — fino a 3,75% lordo |
| Svincolo anticipato | No |
| Cosa perdi svincolando | Nessuno svincolo: il Foglio Informativo esclude che il Cliente possa ottenere la disponibilità delle somme «neppure in misura parziale» prima della scadenza. Esiste un prodotto gemello, Time Deposit IBL Svincolabile, che lo consente applicando però un Tasso di Svincolo ridotto. |
| Capitalizzazione interessi | Trimestrale |
| Interessi anticipati | No |
| Imposta di bollo | A carico tuo — 0,2% del saldo l'anno |
| Quando si paga il bollo | Prelevato alla chiusura del vincolo, in proporzione ai giorni |
| Importo depositabile | 5000 € – 1.000.000 € |
| Garanzia depositi | Garanzia UE €100.000 |
| Rinnovo automatico del vincolo | No |
| Richiede un conto corrente d'appoggio | Sì |
| Cointestabile | Sì |
| Paesi supportati | EEA · 1+ paesi |
| Regolatore | Banca d'Italia |
| Segmento | B2C |
| Solidità / funding | Capogruppo del Gruppo Bancario IBL Banca, storicamente specializzata nella cessione del quinto |
| MiCA / Stato licenze | Licenza bancaria (Albo Banche n. 5578 · ABI 03263) Licenza bancaria IT (Banca d'Italia) |
Punti di forza
- 3,75% lordo a 48 mesi, con apertura ed estinzione del vincolo a costo zero.
- Il bollo viene calcolato in proporzione ai giorni di vincolo e addebitato alla scadenza, non prelevato in anticipo su un saldo fermo.
- Fino a dieci vincoli attivi contemporaneamente entro il milione: si possono scaglionare le scadenze su durate diverse.
- Nessun vantaggio di sovranità rilevante documentato.
Punti deboli
- Il Foglio Informativo pubblica un «tasso creditore annuo netto» del 2,78% sul vincolo a 48 mesi, ma quel numero è al netto della sola ritenuta del 26%: non tiene conto dell'imposta di bollo, che la stessa pagina addebita al cliente. Contando anche il bollo il netto reale è 2,575%.
- Soglia d'ingresso di 5.000 euro per vincolo, e importi vincolabili solo a multipli di 250 euro.
- Serve già un rapporto con IBL: il Time Deposit è un servizio accessorio a un conto corrente IBL o al conto deposito CONTOsuIBL, non si apre da solo.
- I tassi valgono per i vincoli attivati entro il 31 dicembre 2026 e l'offerta è soggetta a esaurimento del plafond.
- Custodial: la piattaforma detiene i tuoi fondi e può congelarli o perderli.
- KYC completo obbligatorio: identità verificata, zero pseudonimato.
- Soggetto a regolamentazione (Licenza bancaria IT (Banca d'Italia)): reporting alle autorità e blocchi su ordine.
Verdetto
Voto 3.6/5, profilo buono. A favore: 3,75% lordo a 48 mesi, con apertura ed estinzione del vincolo a costo zero. Il limite da pesare: il Foglio Informativo pubblica un «tasso creditore annuo netto» del 2,78% sul vincolo a 48 mesi, ma quel numero è al netto della sola ritenuta del 26%: non tiene conto dell'imposta di bollo, che la stessa pagina addebita al cliente. Contando anche il bollo il netto reale è 2,575%.
Sulla lente Sovranità il voto è 0.4/5 (debole): il punto di forza è resistenza alla censura (1.5/5), mentre controllo dei fondi (0.0/5) è l'anello debole.
Voto editoriale di Promp basato su fee reali e costo netto annuo. Promp recensisce prodotti di terzi in modo indipendente.
Valutazione «Sovranità»: punteggio calcolato su privacy/anonimato (30%), controllo dei fondi (20%), resistenza alla censura (20%), trustless/auditabilità (20%) e costi (10%). Stessi dati, pesi diversi.
Reputazione
Cosa è successo a chi ha usato IBL Banca — Time Deposit, e cosa ne dicono gli utenti. Segnali esterni: non entrano nel voto di promp.it.
Incidenti e provvedimenti
Nessun incidente notoRicerca su fonti pubbliche: nessun hack, blocco dei prelievi o provvedimento noto alla data di verifica.
verificato il
Recensioni pubbliche
- Trustpilot ↗ 4.7/5 ~ 4972 recensioni
- App Store ↗ 4.7/5 ~ 2052 recensioni
Media ponderata sul numero di recensioni di 2 piattaforme pubbliche (7024 recensioni totali). Non è il nostro voto: è la media di quelle piattaforme, pesata sul volume.
Domande frequenti
Perché IBL dice 2,78% netto e voi dite 2,575%?
Perché sono due nette diverse. Il «tasso creditore annuo netto» che IBL riporta nel Foglio Informativo è il lordo meno la ritenuta fiscale del 26%: 3,75 × 0,74 fa 2,775, che IBL arrotonda a 2,78. Manca però l'imposta di bollo dello 0,2% annuo sul saldo, che lo stesso Foglio Informativo mette a carico del cliente poche righe più sotto. Sottraendo anche quella si arriva a 2,575%. La verifica si può rifare su qualsiasi riga della tabella: sui 90 giorni IBL indica 1,48% netto su 2,00% lordo, e 2,00 × 0,74 fa esattamente 1,48.
Quando viene addebitata l'imposta di bollo?
Alla scadenza del vincolo, calcolata in proporzione alla durata effettiva, più il rateo maturato fino al 31 dicembre di ogni anno. È una modalità più favorevole di quella di chi preleva il bollo a ogni chiusura di trimestre, perché non erode il capitale durante il vincolo.
Posso ritirare i soldi prima della scadenza?
Non con Time Deposit IBL: il Foglio Informativo esclude che il Cliente possa ottenere la disponibilità delle somme vincolate «neppure in misura parziale» prima della scadenza pattuita. IBL offre però un prodotto gemello, Time Deposit IBL Svincolabile, che consente lo svincolo riconoscendo un Tasso di Svincolo più basso, con le somme rese disponibili entro 24 ore lavorative. Esiste anche il Deposito Libero 31, che restituisce le somme con 31 giorni di preavviso.
Serve aprire un conto corrente IBL?
Sì. Il Time Deposit è definito come vincolo di somme già presenti sul conto e costituisce un servizio accessorio a un rapporto già sottoscritto: conto corrente IBL Start, IBL Plus, Sviluppo, Investimento, ControCorrente o ControCorrente Dipendenti, oppure il conto deposito CONTOsuIBL.
Il vincolo si rinnova da solo alla scadenza?
No. Alla scadenza il Time Deposit si estingue automaticamente e le somme vengono riaccreditate sul conto corrente. Il rinnovo automatico è escluso, quindi il capitale torna disponibile senza dover disdire nulla — ma smette anche di rendere finché non si attiva un nuovo vincolo.
Fonti
- Pagina ufficiale del servizio Importi · Svincolo · Bollo Dati verificati il 4 nov 2026
Cronologia aggiornamenti
- tasso_lordo_max_pct 3,50% → 3,75% Nuovo Foglio Informativo N. 16 del 01/11/2026: tassi saliti su tutte le durate (48 mesi dal 3,50% al 3,75%, 12 mesi dal 3,00% al 3,35%, 3 mesi dall'1,90% al 2,00%); servizio attivabile entro il 31/12/2026, non più entro il 30/09/2026. Nuova promozione a 12 mesi al 3,50% per chi apre un conto corrente dal 01/11 al 18/11/2026.