IBL Banca — Cessione del Quinto
IBL Istituto Bancario del Lavoro S.p.A.
IBL Banca (banca romana dal 1927) è il leader storico della cessione del quinto: il prestito in cui la rata viene trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione, non oltre un quinto (20%) del netto. L'esempio ufficiale mostra bene la trappola del numero pubblicizzato: rata di 172€, apparentemente piccola, ma su 120 mesi si restituiscono 20.640€ per 15.000€ erogati — 5.640€ di costo totale (37,6% dell'importo). TAN 5,78%, TAEG 6,93%; l'assicurazione vita/impiego, obbligatoria per legge, è inclusa nel TAEG.
Dati e condizioni
| TAEG esempio rappresentativo | 6,93% (15.000 € · 120 mesi · rata 172 €) |
|---|---|
| TAN minimo pubblicizzato | 5,78% |
| Costo totale del credito | 20.640 € |
| Soglia di usura | 21,338% (Cessione del quinto fino a 15.000€, 3° trim. 2026) — il TAEG è al 32% |
| Importo finanziabile | — – 75.000 € |
| Durata | 24–120 mesi |
| Erogatore | Banca (erogatore diretto) |
| A chi è rivolto | Dipendenti pubblici/statali, Dipendenti privati, Pensionati |
| Assicurazione obbligatoria | Sì |
| Assicurazione inclusa nel TAEG | Sì |
| Segnalazione ai SIC (CRIF) | Sì |
| KYC | Completo (Full) |
| Paesi supportati | EEA · 1+ paesi |
| Regolatore | Banca d'Italia |
| Segmento | B2C |
| Solidità / funding | Banca romana dal 1927, leader storico della cessione del quinto |
| MiCA / Stato licenze | Licenza bancaria (Albo Banche n. 5578) |
Punti di forza
- Rata trattenuta alla fonte: accessibile anche a chi ha altri finanziamenti in corso
- Tasso fisso e rata fissa per tutta la durata; banca vigilata dal 1927
- TAEG dell'esempio (6,93%) al 32% della soglia di usura: lontano dal tetto legale
- Nessun vantaggio di sovranità rilevante documentato.
Punti deboli
- Durata quasi sempre 120 mesi: il costo totale in euro (20.640€ per 15.000€) è la parte da guardare, non la rata
- Assicurazione obbligatoria per legge inclusa nel montante: è un costo, non un extra gratuito
- Istruttoria 630€ nell'esempio: incide sul TAEG oltre agli interessi
- Custodial: la piattaforma detiene i tuoi fondi e può congelarli o perderli.
- KYC completo obbligatorio: identità verificata, zero pseudonimato.
Verdetto
Voto 3.5/5, profilo buono. A favore: rata trattenuta alla fonte: accessibile anche a chi ha altri finanziamenti in corso. Il limite da pesare: durata quasi sempre 120 mesi: il costo totale in euro (20.640€ per 15.000€) è la parte da guardare, non la rata.
Sulla lente Sovranità il voto è 0.4/5 (debole): il punto di forza è resistenza alla censura (1.5/5), mentre controllo dei fondi (0.0/5) è l'anello debole.
Voto editoriale di Promp basato su fee reali e costo netto annuo. Promp recensisce prodotti di terzi in modo indipendente.
Valutazione «Sovranità»: punteggio calcolato su privacy/anonimato (30%), controllo dei fondi (20%), resistenza alla censura (20%), trustless/auditabilità (20%) e costi (10%). Stessi dati, pesi diversi.
Domande frequenti
La cessione del quinto IBL conviene se la rata è bassa?
La rata bassa (172€ nell'esempio) è l'effetto della durata lunga (120 mesi), non del prestito economico: su 15.000€ se ne restituiscono 20.640€. Il dato da confrontare è il costo totale del credito e il TAEG (6,93%), non la rata mensile.
Fonti
- Pagina ufficiale del servizio Dati verificati il 16 lug 2026