Compass — Carta HeyLight Carta HeyLight
Piano diCompass — Carta HeyLight · Visa/Mastercard
HeyLight è la carta di credito digitale di Compass Banca (Gruppo Mediobanca): una linea di credito revolving usabile a saldo o a rate, con circuito Visa o Mastercard e pagamento rateale BNPL integrato presso gli esercenti convenzionati. Fonti secondarie indicano canone €0 e TAEG intorno al 16,26% (da confermare sulle condizioni economiche ufficiali), mentre il SECCI conferma una commissione di cambio massima dell'1,75% e un anticipo contante fino al 4% agli ATM.
Carta HeyLight
- Prezzo
- Gratis
Cosa include
- Canone €0 (da confermare sulle condizioni economiche ufficiali)
- Carta di credito revolving digitale · circuito Visa o Mastercard
- Pagamento rateale BNPL HeyLight integrato presso esercenti convenzionati
- FX massimo 1,75% · anticipo contante max 4% ATM (1% da Compass)
- TAEG indicativo ~16,26% · rata minima 5% del saldo (min €50) · nessun cashback
Dati e condizioni
| Circuito | Visa/Mastercard |
|---|---|
| Tipo carta | Credito revolving |
| Garanzia | Non garantita (unsecured) |
| APR | 16,26% (variabile) |
| Banca emittente | Compass Banca S.p.A. |
| Fee di emissione | Gratuita |
| Canone annuale | Gratuita |
| Limite ATM gratuito | Anticipo contante max 4% dell'importo presso ATM (1% se erogato direttamente da Compass via bonifico); limite giornaliero ATM €300 |
| Prelievo ATM | 4% |
| Markup sul cambio valuta | 1,75% |
| Cashback | Non dichiarato |
| Contactless | Sì |
| Carta virtuale | Sì |
| KYC | Completo (Full) |
| Privacy | 2/10 |
| Paesi supportati | EEA · 1+ paesi |
| Solidità / funding | Carta di credito digitale HeyLight di Compass, credito al consumo del Gruppo Mediobanca |
| Regolatore | Banca d'Italia (vigilanza bancaria) |
| Segmento | B2C |
| Solidità / funding | Carta di credito digitale HeyLight di Compass, credito al consumo del Gruppo Mediobanca |
| MiCA / Stato licenze | Licenza bancaria IT (Gruppo Mediobanca) · credito al consumo Carta di credito revolving su licenza bancaria IT (Banca d'Italia) |
Punti di forza
- Carta digitale senza canone (da confermare) con integrazione del pagamento rateale BNPL HeyLight sugli acquisti
- FX massimo 1,75%, inferiore a Nexi (2,5%); circuito Visa o Mastercard ampiamente accettato
- TAEG indicativo ~16,26% sulla componente revolving, più basso di molte carte revolving concorrenti (da confermare)
- Emittente solido (Gruppo Mediobanca), gestione 100% da app
- Nessun vantaggio di sovranità rilevante documentato.
Punti deboli
- Prodotto revolving: il TAEG (~16% e oltre) resta elevato se non si salda; rischio sovraindebitamento
- Solo digitale in alcune configurazioni: dipende da Apple/Google Pay per l'uso in negozio
- Nessun cashback né programma punti; anticipo contante costoso (max 4% ATM) e condizioni economiche puntuali poco trasparenti fuori dal contratto
- Carta di credito tradizionale: non è autocustodia, il conto richiede KYC completo, verifica del credito e può essere chiuso o segnalato ai credit bureau dall’emittente.
- KYC completo obbligatorio: identità verificata, zero pseudonimato.
- Fondi congelabili a discrezione della piattaforma.
- Soggetto a regolamentazione (Carta di credito revolving su licenza bancaria IT (Banca d'Italia)): reporting alle autorità e blocchi su ordine.
- Giurisdizione FATF-aligned: forte cooperazione con le autorità.
Verdetto
HeyLight è un tentativo interessante di Compass (Gruppo Mediobanca) di modernizzare la carta di credito: digitale, canone €0 (da confermare), FX 1,75% e un TAEG indicativo ~16,26% più basso di molte revolving. Resta però una linea di credito revolving con pagamento rateale integrato, e questo comporta i soliti rischi: il costo del credito sale se non si salda, non c'è cashback e l'anticipo contante è caro. Va sottolineato che canone, TAN e TAEG puntuali provengono da fonti secondarie e vanno verificati sulle condizioni economiche ufficiali. Rating nella fascia media per la natura revolving e i dati ancora da confermare.
Una carta di credito è una linea di credito, non una custodia di fondi: qui non c'è né self-custody né saldo dell'utente. Resta uno strumento pienamente tracciato e censurabile — KYC completo, emittente Compass Banca (Gruppo Mediobanca) che profila le transazioni e può sospendere la linea. Sulla lente sovranità è agli antipodi degli strumenti trustless: nessun anonimato, nessuna resistenza alla censura.
Voto editoriale di Promp basato su fee reali e costo netto annuo. Promp recensisce prodotti di terzi in modo indipendente.
Valutazione «Sovranità»: punteggio calcolato su privacy/anonimato (30%), controllo dei fondi (20%), resistenza alla censura (20%), trustless/auditabilità (20%) e costi (10%). Stessi dati, pesi diversi.
Domande frequenti
Quanto costa la carta HeyLight di Compass?
Secondo la comunicazione HeyLight e fonti secondarie il canone è €0 e il TAEG sulla componente revolving è intorno al 16,26%; questi valori vanno confermati sulle condizioni economiche ufficiali (SECCI del contratto). La commissione di cambio è al massimo dell'1,75%.
Come funziona il pagamento a rate?
HeyLight è una carta di credito revolving usabile a saldo o a rate, con un pagamento rateale BNPL integrato presso gli esercenti convenzionati. La rata minima mensile è il 5% del saldo (minimo €50) e l'anticipo contante costa fino al 4% agli ATM.
Fonti
- Pagina ufficiale del servizio Dati verificati il 12 lug 2026